Insolvencia de persona natural en Colombia
Si ya no puede atender sus deudas, conozca la negociación formal prevista en el Código General del Proceso, actualizado por la Ley 2445 de 2025. Preparar una solicitud no garantiza su admisión ni un acuerdo con los acreedores.
Preparar mi caso de insolvencia → Guía de consulta gratuita · Generación sujeta al cupo de su cuenta¿Qué es la insolvencia de persona natural en Colombia?
Permite proponer condiciones de pago a sus acreedores mediante un centro de conciliación autorizado o una notaría competente. Distinga estas etapas:
- Preparación: reunir información y elaborar el borrador no cambia por sí solo sus deudas ni los procesos existentes.
- Aceptación: el operador decide si la solicitud reúne los requisitos. Los efectos se rigen por el artículo 545 vigente; no equivalen al levantamiento indiscriminado de todos los embargos.
- Negociación: la propuesta se discute con los acreedores. No dé por aceptada una cuota ni por perdonados intereses sin revisar el acuerdo y la norma aplicable.
- Otras etapas: puede intervenir un juez para resolver controversias o conocer de la liquidación patrimonial.
¿Aplica para usted?
El artículo 538 vigente contempla dos o más obligaciones con dos o más acreedores vencidas por más de 90 días, o dos o más procedimientos de cobro de los previstos en la norma. Las obligaciones deben representar al menos el 30% del pasivo, con la regla especial para libranzas o descuentos de nómina que siguen abonándose efectivamente. El operador debe revisar cómo aplica el cálculo a sus datos.
Además de no comerciantes, el artículo 532 incluye pequeños comerciantes con activos inferiores a 1.000 salarios mínimos mensuales, excluyendo la vivienda familiar y el vehículo utilizado como herramienta de trabajo. Hay condiciones y exclusiones adicionales: tener matrícula mercantil no lo excluye automáticamente.
Ejemplos típicos
Perdió el trabajo y las tarjetas de crédito, el crédito de consumo y el hipotecario ya no puede pagarlos. Un empleado con salario embargado que sabe que su capacidad de pago no alcanza. Un pensionado con deudas de tarjetas por encima de su ingreso.
¿Cómo funciona con Ayuda Ciudadana?
- Reúna sus datos. Prepare ingresos, gastos, bienes y una lista completa de acreedores, valores y fechas. No omita obligaciones ni invente cifras.
- Explique su situación. Indique por qué dejó de pagar y cuáles son los cobros o procesos existentes. Conserve contratos, extractos y notificaciones.
- Prepare una propuesta. Use una cuota que pueda sustentar con sus ingresos y gastos reales. La propuesta sigue pendiente de negociación.
- Revise el borrador con el operador. Confirme requisitos, anexos, representación y costos antes de presentar. La IA no admite solicitudes ni certifica elegibilidad.
Preguntas frecuentes
¿Es realmente gratis?
Consultar esta guía no tiene costo. Generar un borrador depende del cupo de su cuenta. El trámite formal puede ser gratuito en centros autorizados de consultorios jurídicos o entidades públicas; confirme que la entidad atiende insolvencia y que puede recibir su caso. No todas las notarías o centros privados son gratuitos.
¿Cuánto dura el trámite?
La revisión de la solicitud, la negociación y una eventual liquidación son etapas distintas. Pida al operador el calendario aplicable y las actuaciones pendientes. Generar el documento en la app no inicia ni termina el procedimiento.
¿Qué pasa si no hay acuerdo con los acreedores?
Puede seguir una liquidación patrimonial ante juez, según la causal y las condiciones legales. No es un borrado automático de deudas: deben revisarse los bienes, la conducta del deudor, los créditos y los efectos de la decisión judicial.
Fuentes oficiales y revisión
Contenido revisado el 13 de septiembre de 2026. Consulte la Ley 2445 de 2025 y sus notas de vigencia, especialmente los artículos 532, 538, 539 y 545 del CGP reformado.
El Ministerio de Justicia ofrece orientación para personas no comerciantes y para pequeños comerciantes.